A empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis SoFi está se preparando para entrar no mercado de cartões de crédito com um cartão de reembolso sem taxa anual, preparado para dar aos bancos tradicionais uma corrida pelo seu dinheiro.

O aplicativo e os termos do cartão de crédito parecem ter sido ativados acidentalmente no aplicativo móvel SoFi no fim de semana, dando a alguns usuários uma prévia da oferta. As informações vazadas já foram removidas, mas se o produto final refletir o que foi lançado, o cartão rivalizaria com os poucos cartões que oferecem 2% de reembolso sobre cada dólar gasto. 

Um porta-voz da SoFi não quis discutir o cartão com a Saude Teu, mas explicou que durante os testes, o aplicativo pode ter ficado visível para um pequeno número de membros da SoFi. O produto final será lançado ainda este ano para os membros existentes, disse o porta-voz. Aqui está o que sabemos agora.

Principais conclusões

  • SoFi parece ter revelado acidentalmente os termos de seu primeiro cartão de crédito
  • Os termos vazados mencionam uma taxa de recompensa impressionante equivalente a 2% em dinheiro de volta em todas as compras  
  • Apenas alguns outros cartões de crédito, incluindo o Citi Double Cash, oferecem 2% de reembolso 
  • Os termos vazados dizem que não haverá taxa anual e parecem mostrar planos para recompensas adicionais em categorias de compra que refletem seus hábitos de consumo pessoais 

O que foi lançado 

Embora os termos não possam mais ser vistos no aplicativo SoFi, eles estão disponíveis no Imgur, um site de hospedagem e compartilhamento de arquivos. O novo cartão de crédito SoFi pagaria 2 pontos SoFi Rewards para cada US$ 1 gasto no cartão, e cada ponto seria resgatado no valor de 1 centavo, de acordo com os termos vazados. Os titulares do cartão poderiam resgatar os pontos em uma conta SoFi Money, a conta de gerenciamento de caixa da empresa (semelhante a uma conta bancária), ou usá-los como crédito no saldo do cartão. 

Os termos do programa de recompensas afirmam que pode haver maneiras adicionais de ganhar e usar os pontos no futuro, com base em ofertas por tempo limitado e em como você usa o cartão.

“O programa SoFi Rewards (“Sofi Rewards”) foi projetado para recompensar os clientes com base em seus hábitos e experiências reais de consumo”, diz um rascunho de alguns termos datado de 24 de junho.

“O SoFi Rewards permite que você escolha as categorias de recompensas que mais se alinham com as coisas em que você gosta de gastar, em vez das categorias que escolhemos para você”, continua. “Não há mais categorias de recompensa para compras de gasolina se você mora em Manhattan ou para churrascarias se você for vegano.”

(Notaríamos, no entanto, que os 2 pontos por cada dólar são estranhamente qualificados como ganhos apenas em “compras elegíveis para uso pessoal, familiar ou doméstico”, sem maiores explicações.)

A SoFi fez seu nome pela primeira vez no refinanciamento de empréstimos estudantis e, desde então, passou para outros tipos de empréstimos e serviços financeiros. Por se tratar de uma empresa fintech e não de um banco, o cartão seria emitido pelo The Bank of Missouri, mas oferecido pela SoFi.

Reportagens da mídia no início deste ano indicaram que um próximo cartão SoFi cobraria uma taxa anual de US$ 99, mas os termos previstos mostram que não há taxa anual. O cartão teria uma taxa anual variável alinhada com a média de um cartão de cashback: 12,99% a 24,99% nas compras, com base na qualidade de crédito do solicitante. 

Além disso, o cartão teria benefícios World Elite Mastercard, que incluem créditos mensais de US$ 10 para membros Lyft que fazem pelo menos cinco viagens por mês, descontos na entrega de comida Postmates, proteção contra roubo de identidade Mastercard e até US$ 1.000 em cobertura de seguro de celular para cada período de 12 meses (menos uma franquia de US$ 50), desde que você pague sua conta telefônica integralmente com o cartão.

Nenhum detalhe foi fornecido sobre a pontuação de crédito mínima recomendada para os candidatos. 

Observação

Embora o aplicativo tenha ficado visível por um curto período no aplicativo móvel SoFi, as pessoas não conseguiram enviar inscrições, de acordo com comentários no fórum de usuários online Reddit.

Como o cartão de crédito SoFi se comportaria

Não existem muitos cartões de reembolso sem taxa anual que ofereçam 2% de reembolso em todas as compras. 

O Citi Double Cash Card tem sido o padrão pelo qual muitas taxas de reembolso são comparadas, oferecendo 1% de volta quando você faz uma compra e outro 1% de volta quando você paga. 

Os únicos outros grandes concorrentes que oferecem 2% de reembolso são o Fidelity Rewards Visa Signature Card e o PayPal Cashback Mastercard do Synchrony Bank, ambos exigindo determinadas contas para obter esses 2%.É muito mais comum que os cartões de reembolso com uma taxa uniforme de recompensa ofereçam de 1% a 1,5% de volta em todas as compras. 

Além do mais, com 12,99%, o limite inferior da faixa APR supera os concorrentes. Os termos também não listam uma taxa de transação estrangeira, algo cobrado pelos cartões Citi Double Cash e Fidelity Rewards Visa Signature. 

Na verdade, o cartão de crédito SoFi será um produto a ser observado, especialmente porque esta é uma das primeiras vezes que uma empresa fintech entra no mercado de cartões de crédito. Veremos como os outros reagem e se os grandes bancos ajustam as suas ofertas em resposta.