Ao comprar um seguro residencial ou revisar sua apólice de seguro residencial atual para obter o melhor preço, você encontrará uma série de fatores que podem ajudá-lo a economizar dinheiro. Os custos médios do seguro residencial variam de acordo com a apólice, localização e tipo de casa.
Saiba qual é o custo do seguro residencial, como o preço é afetado e maneiras de economizar.
Quanto custa o seguro residencial?
O custo médio nacional do seguro residencial foi de US$ 1.249 em 2018, de acordo com os dados mais recentes do Insurance Information Institute. O custo médio do seguro do locatário era de US$ 179.
Embora tudo isso lhe dê uma boa ideia de quais são os custos médios nacionais do seguro residencial, você precisa consultar mais informações antes de decidir qual será o custo médio do seguro residencial para você.
O que afeta o custo do seguro residencial?
Mesmo que todas as coisas sejam iguais no nível de cobertura e nos limites da apólice (como o valor da habitação segurada), ainda existem vários fatores que afetam quanto você paga no seu seguro residencial. Estes são os fatores adicionais que determinam o prêmio do seguro residencial, além dos limites de cobertura na página de declaração da sua apólice de seguro:
- Localização: Isso é afetado pelas experiências de sinistros e pelos riscos ou perigos em sua vizinhança.
- Pontuação de seguro pessoal ou pontuação de crédito: O quão alta ou baixa é sua pontuação pode fazer uma grande diferença no preço, dependendo da seguradora.
- Descontos para os quais você se qualifica pessoalmente: você pode agrupar seguro residencial e automóvel, por exemplo, entre outras coberturas.
- Opções de cobertura que você escolhe: Por exemplo, uma política de todos os riscos versus riscos nomeados ou valor em dinheiro real versus cobertura de custos de reposição.
- Franquia: Quanto do risco de seguro você assume em relação à seguradora. Em muitos casos, você pode usar a franquia do seguro para economizar dinheiro no seguro, o que reduziria seu custo em comparação com a média nacional.
Observação
Você não pode comparar os prêmios médios se as opções de cobertura não forem as mesmas. Algumas apólices são mais baratas que outras porque têm muito menos cobertura. As políticas serão sempre personalizadas para a casa e o proprietário.
Custo médio do seguro residencial por estado
Compreender o custo médio do seguro residencial em sua área é importante porque as taxas variam com base em vários fatores. Aqui estão os custos médios do seguro residencial por estado em comparação com o custo médio do seguro do locatário, com base nos dados mais recentes do Insurance Information Institute. O mapa abaixo mostra uma divisão do seguro residencial e do locatário por estado. Passe o mouse sobre cada estado para ver seus números.
Os 5 estados mais caros para seguros residenciais
- Luisiana
- Flórida
- Texas
- Oklahoma
- Ilha de Rodes
Os 5 estados menos caros para seguro residencial
- Óregon
- Utá
- Idaho
- Nevada
- Wisconsin
| Custo médio do seguro residencial por estado e comparação média do prêmio do seguro do locatário, 2018 | ||
|---|---|---|
| Estado | Custo Médio do Seguro Residencial | Custo médio do seguro para locatários |
| Luisiana | US$ 1.987 | US$ 234 |
| Flórida | US$ 1.960 | US$ 185 |
| Texas | US$ 1.955 | US$ 225 |
| Oklahoma | US$ 1.944 | US$ 236 |
| Ilha de Rodes | US$ 1.630 | US$ 185 |
| Kansas | US$ 1.617 | US$ 172 |
| Colorado | US$ 1.616 | 164 |
| Mississipi | US$ 1.578 | US$ 252 |
| Nebrasca | US$ 1.569 | US$ 149 |
| Massachussets | US$ 1.543 | US$ 191 |
| Connecticut | US$ 1.494 | US$ 188 |
| Arcansas | US$ 1.419 | US$ 211 |
| Alabama | US$ 1.409 | US$ 222 |
| Minesota | US$ 1.400 | US$ 140 |
| Missouri | US$ 1.383 | US$ 179 |
| Nova Iorque | US$ 1.321 | US$ 189 |
| Geórgia | US$ 1.313 | US$ 214 |
| Dakota do Norte | US$ 1.293 | US$ 126 |
| Carolina do Sul | US$ 1.284 | US$ 184 |
| Dakota do Sul | US$ 1.280 | US$ 127 |
| Washington, DC | US$ 1.264 | US$ 157 |
| Montana | US$ 1.237 | US$ 147 |
| Tenessi | US$ 1.232 | US$ 195 |
| Nova Jersey | US$ 1.209 | US$ 160 |
| Wyoming | US$ 1.187 | US$ 146 |
| Kentucky | US$ 1.152 | US$ 166 |
| Havaí | US$ 1.140 | US$ 181 |
| Illinois | US$ 1.103 | US$ 166 |
| Carolina do Norte | US$ 1.103 | US$ 158 |
| Novo México | US$ 1.075 | US$ 186 |
| Califórnia | US$ 1.073 | US$ 178 |
| Maryland | US$ 1.071 | US$ 161 |
| Indiana | US$ 1.030 | US$ 172 |
| Virgínia | US$ 1.026 | US$ 152 |
| Iowa | US$ 987 | US$ 144 |
| Alasca | US$ 984 | US$ 175 |
| Nova Hampshire | US$ 984 | US$ 148 |
| Michigan | US$ 981 | US$ 185 |
| Virgínia Ocidental | US$ 970 | US$ 189 |
| Pensilvânia | US$ 943 | US$ 157 |
| Vermonte | US$ 935 | US$ 153 |
| Maine | US$ 905 | US$ 149 |
| Washington | US$ 881 | US$ 160 |
| Ohio | US$ 874 | US$ 169 |
| Delaware | US$ 873 | US$ 157 |
| Arizona | US$ 843 | US$ 175 |
| Wisconsin | US$ 814 | US$ 143 |
| Nevada | US$ 776 | US$ 182 |
| Idaho | US$ 772 | US$ 152 |
| Utá | US$ 730 | US$ 155 |
| Óregon | US$ 706 | US$ 161 |
| Estados Unidos | US$ 1.249 | US$ 179 |
Observação
Esta cobertura baseia-se numa cobertura de todos os riscos na construção, mas numa cobertura de riscos nomeados na forma de apólice de conteúdo. Isto significa que não é a melhor cobertura disponível, apenas uma cobertura padrão vista em uma apólice Ho3. Uma apólice de todos os riscos na construção e no conteúdo é a melhor forma de seguro e custará mais.
O valor real da sua casa terá impacto no custo do seguro
Se você estiver em um bairro com casas com valor de custo de reconstrução ou valor de moradia superior à média, as médias nacionais ou estaduais podem estar muito distantes do que você está pagando. Por exemplo, se o custo médio for de $ 1.918, mas for para uma casa de $ 200.000, você não pode razoavelmente esperar pagar perto do preço médio do seguro residencial se o valor de reconstrução de sua casa for de $ 500.000 ou superior a $ 1.000.000.
Se você não tiver certeza do valor da sua casa para fins de seguro, as seguradoras às vezes fornecerão uma inspeção residencial, especialmente se você estiver com uma seguradora residencial de alto valor, especializada em casas de valor superior à média.
Por que o custo do seguro residencial pode ser maior ou menor em algumas áreas
Vários fatores podem afetar o custo do seguro residencial em sua área, como:
- Níveis de criminalidade na área
- Padrões climáticos, como inundações, furacões, tempestades de neve, tempestades de vento, etc.
- Incidentes de ações judiciais por riscos de responsabilidade
- Construções mais recentes ou casas bem conservadas
Dependendo da idade média das casas na sua área e das condições da infra-estrutura do seu condado, os custos do seguro residencial podem ser superiores à média se, por exemplo, as linhas de esgoto da cidade forem mais antigas e causarem mais reclamações por danos causados pela água.
Outro exemplo é se todas as casas na sua área forem mais antigas que a média, então os sinistros podem ser maiores, aumentando o custo do seu seguro. Uma casa construída em 2015 pode ter menos chances de apresentar vazamentos no telhado ou outros problemas do que uma construída na década de 1960 que não foi reformada. Normalmente, as casas em uma determinada área são construídas na mesma época, portanto, o CEP em que você se encontra terá dados associados a ele no nível da seguradora. Mesmo que você tenha uma casa sólida, se a experiência geral de perdas (sinistros pagos) na área for mais pesada para determinados sinistros, as taxas de seguro nessa área podem ser mais altas.
Observação
As companhias de seguros podem decidir limitar o valor do seguro a pagar devido a sinistros em determinadas áreas. Por exemplo, uma companhia de seguros pode limitar o seguro no telhado. O seguro lá pode ser mais barato, mas a cobertura pode ser muito limitada. Menos caro nem sempre significa seguro “bom”.
Felizmente, muitas seguradoras se especializam em perfis “alvo” de residências ou clientes. Freqüentemente, uma construção mais antiga pode ser mais sólida do que uma mais nova, mas a seguradora que subscreve definirá seus preços para refletir sua experiência como taxa básica. A partir daí, a empresa adicionará descontos para outros fatores que podem ser específicos da sua situação específica, o que ajudará a reduzir seus custos.
Compre seguro residencial com algumas empresas diferentes em sua área para ter a melhor ideia dos tipos de preços que você pode esperar.