Sua pontuação de crédito afeta quase todos os aspectos da sua vida. É usado quando você solicita uma hipoteca, um empréstimo para um carro ou um cartão de crédito. Até mesmo proprietários e empresas de telefonia celular levam seu crédito em consideração quando você é aprovado. Como sua pontuação de crédito se compara à das pessoas em seu estado? E o país?
A pontuação de crédito média em todos os Estados Unidos foi de 714 em 2021, de acordo com o Estudo do Estado de Crédito da Experian.Os dados são baseados nas pontuações FICO, que geram pontuações de crédito num intervalo de 300 a 850.
Embora pontuações de crédito mais altas sejam obviamente melhores, dividir a pontuação de crédito em colchetes traz mais clareza aos números específicos da pontuação de crédito.
Categorias de classificação de pontuação FICO
- 800-850: Excepcional
- 740-799: Muito bom
- 670-739: Bom
- 580-669: Justo
- <580: Muito pobre
Médias estaduais
Minnesota tem a pontuação média de crédito mais alta, 742. Mississippi tem a pontuação média mais baixa, 681.
Os demais 10 estados com a pontuação de crédito média mais alta são: Vermont (736), Wisconsin (735), New Hampshire (734), Washington (734), Dakota do Norte (733), Dakota do Sul (733), Massachusetts (732), Nebraska (731) e Oregon (731).
Essas pontuações de crédito são todas consideradas excelentes ou quase excelentes na escala FICO. Os consumidores com pontuações de crédito privilegiadas geralmente têm mais facilidade para obter aprovação de crédito e receberão condições mais favoráveis quando forem aprovados.
Os outros nove estados com as pontuações de crédito médias mais baixas são Louisiana (689), Alabama (691), Oklahoma (692), Texas (692), Geórgia (693), Arkansas (694), Carolina do Sul (693), Novo México (699) e Virgínia Ocidental (699).
Apenas informações diretamente relacionadas aos seus hábitos de empréstimo e pagamento são incluídas na sua pontuação de crédito. Por exemplo, o histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação FICO.
| Estado | Pontuação média FICO, 2021 |
| Alabama | 691 |
| Alasca | 717 |
| Arizona | 710 |
| Arcansas | 694 |
| Califórnia | 721 |
| Colorado | 728 |
| Connecticut | 728 |
| Distrito de Colúmbia | 717 |
| Delaware | 714 |
| Flórida | 706 |
| Geórgia | 693 |
| Havaí | 732 |
| Idaho | 725 |
| Illinois | 719 |
| Indiana | 712 |
| Iowa | 729 |
| Kansas | 721 |
| Kentucky | 702 |
| Luisiana | 689 |
| Maine | 727 |
| Maryland | 716 |
| Massachussets | 732 |
| Michigan | 719 |
| Minesota | 742 |
| Mississipi | 681 |
| Missouri | 711 |
| Montana | 730 |
| Nebrasca | 731 |
| Nevada | 701 |
| Nova Hampshire | 734 |
| Nova Jersey | 725 |
| Novo México | 699 |
| Nova Iorque | 722 |
| Carolina do Norte | 707 |
| Dakota do Norte | 733 |
| Ohio | 715 |
| Oklahoma | 692 |
| Óregon | 731 |
| Pensilvânia | 723 |
| Ilha de Rodes | 723 |
| Carolina do Sul | 693 |
| Dakota do Sul | 733 |
| Tenessi | 701 |
| Texas | 692 |
| Utá | 727 |
| Vermonte | 736 |
| Virgínia | 721 |
| Washington | 734 |
| Virgínia Ocidental | 699 |
| Wisconsin | 735 |
| Wyoming | 722 |
A Experian também mapeou informações com base na geração, o que é útil para mostrar como pessoas de diferentes gerações estão acumulando dívidas. A Geração Silenciosa abrange aqueles nascidos entre 1925 e 1945, enquanto os Baby Boomers nasceram entre 1946 e 1964, a Geração X de 1965 a 1979, a Geração Y de 1980 a 1994 e a Geração Z de 1995 a 2012.
Outra forma de ver a questão é que as gerações X e Y incluem aqueles com idades compreendidas entre os 24 e os 53 anos, ou aqueles que estão nos seus melhores anos de trabalho. Os membros mais velhos da Geração Z estão apenas ingressando no mercado de trabalho, enquanto os Baby Boomers mais jovens estão se aproximando da aposentadoria, e a Geração Silenciosa está em sua maior parte aposentada.
Dicas para melhorar sua pontuação de crédito
Você pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito, não importa onde more. Como o histórico de pagamentos é o maior fator que influencia sua pontuação de crédito, pagar suas contas em dia é a melhor coisa que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito. Acompanhe as contas vencidas e cuide da cobrança de dívidas.
Minimize a quantidade de crédito que você está usando. Ter saldos altos no cartão de crédito também reduzirá sua pontuação de crédito. Embora seja mais fácil para o orçamento pagar apenas o mínimo no cartão de crédito todos os meses, isso não é a melhor coisa para o seu crédito. Trabalhe para pagar o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30% do limite de crédito. Quanto mais baixo, melhor. Manter saldos de cartão de crédito extremamente baixos ajudará a aumentar sua pontuação de crédito. Isso mostra aos credores que você pode administrar o crédito com responsabilidade e não permitir que ele saia do controle.
Solicite novo crédito apenas quando necessário. Embora cada novo cartão de crédito prejudique um pouco o seu crédito, o verdadeiro dano em abrir vários cartões de crédito é o risco de acumular grandes saldos e perder pagamentos. Minimize o número de cartões de crédito solicitados.
Monitore sua pontuação de crédito usando um serviço gratuito de pontuação de crédito como Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub. Você pode manter-se atualizado sobre as alterações em sua pontuação de crédito e aprender os fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Você também deve revisar seu relatório de crédito completo todos os anos em AnnualCreditReport.com. Verifique seu relatório de crédito para ter certeza de que todas as informações estão precisas e conteste quaisquer erros com as agências de crédito. Um relatório de crédito preciso também é fundamental para melhorar sua pontuação de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que as pontuações médias de crédito no Texas e em alguns outros estados do sul são mais baixas?
As pontuações de crédito mais baixas em alguns estados do Sul não significam que as pessoas nesses estados não sejam dignas de crédito. De acordo com um estudo, os estados do Sul têm pontuações de crédito médias mais baixas por várias razões complicadas, incluindo sistemas educativos de classificação mais baixa, maior dependência da ajuda governamental e taxas de falência mais elevadas.
Alguém tem uma pontuação FICO perfeita de 850?
Embora seja difícil alcançar uma pontuação de crédito perfeita, não é possível. Aproximadamente 1,2% dos americanos têm uma pontuação de crédito de 850.
Existem outras pontuações de crédito além do FICO?
Sim, existe o VantageScore, que varia de 300 a 850. Embora existam algumas semelhanças, também existem algumas diferenças notáveis entre FICO e VantageScore.