A escassez de chips pode prejudicar o fornecimento de cartões de crédito e débito

A escassez global de semicondutores poderá começar a afectar a indústria de pagamentos seguros, que depende de máquinas com chips e cartões com chip incorporados para ajudar retalhistas e consumidores a realizar transacções e aceder a dinheiro, alertam especialistas da indústria.

É bem sabido que o mundo enfrenta uma enorme escassez de chips, depois que os encerramentos pandémicos comprimiram o fornecimento de semicondutores e levaram a estrangulamentos crescentes à medida que a economia reabriu. As indústrias automóvel e eletrónica foram duramente atingidas, e agora os cartões de crédito e débito com chip incorporado, que se tornaram tão omnipresentes na vida quotidiana e nos negócios, também poderão ser. A segurança e a facilidade de pagamento que esses cartões permitem dependem da disponibilidade contínua dos chips, o que agora é duvidoso.

“É uma preocupação real”, disse Douglas King, especialista em risco de pagamentos do Federal Reserve Bank de Atlanta. "Dez a 25% dos cartões de pagamento podem ser afetados. Estamos prevendo um impacto potencial de 250 milhões de cartões. Além disso, as máquinas dos pontos de vendas possuem chips ou leitores para transações chip-on-chip. Varejistas e restaurantes precisarão de atualizações, e elas serão mais difíceis de encontrar devido à escassez de chips. Isso poderá ter um grande impacto no espaço de pagamentos." As transações chip-on-chip são transações de segurança aprimorada feitas com um chip embutido no cartão de pagamento e no leitor, em oposição às transações concluídas com um cartão magnético.

Um grupo comercial da indústria chamado Payments Leadership Council afirma que a escassez de semicondutores representa um sério desafio. “Embora superficialmente isso possa parecer uma interrupção de curto prazo na cadeia de suprimentos, a escassez de chips tem impactos econômicos materiais em toda a economia americana, incluindo uma interrupção do ecossistema de pagamentos seguro e quase instantâneo que os consumidores esperam e no qual confiam”, disse o conselho em um comunicado no mês passado.

A indústria de pagamentos inclui mais de 1,1 bilhão de cartões de pagamento habilitados para chip em circulação nos EUA no ano passado, representando quase 73% das transações em que os cartões foram apresentados e usados ​​fisicamente. Quase 90% dos pagamentos não monetários dos consumidores são feitos com cartões em lojas físicas, de acordo com a Smart Payment Association, um grupo comercial do setor, e os cartões de pagamento também são essenciais para o acesso ao dinheiro. Além disso, 40% a 60% dos pagamentos online são suportados direta ou indiretamente por cartões de pagamento.

Mais de 3 bilhões de cartões de pagamento baseados em chip em todo o mundo são produzidos e entregues a cada ano, incluindo cartões emitidos na abertura de uma conta bancária, renovados regularmente após o vencimento ou substituídos em caso de emergência após a perda ou comprometimento do cartão. Os estrangulamentos no fornecimento de chips tornaram-se graves porque até 75% dos wafers do mundo – a base necessária para construir semicondutores – são fabricados na Ásia, que viu os seus próprios problemas relacionados com a pandemia no ano passado. 

Isso significa que os fabricantes de cartões de pagamento enfrentam dificuldades crescentes para obter os chips necessários para produzir cartões, afirmou a associação de pagamentos em junho. “Essa crise não dá sinais de terminar a meio de 2021 e irá espalhar-se ao longo de 2022”, acrescentou. 

Quem recebe um cartão e quem não?

Se a escassez de chips se tornar tão grave que os fabricantes não tenham o suficiente para todos que precisam de um cartão, provavelmente serão as instituições financeiras que decidirão quais consumidores receberão um. O critério principal? Provavelmente quanto você usa seu cartão.

“Isso pode criar problemas”, disse King. "Quem são aqueles que não estão ativos? Pense, digamos, naquela mãe solteira que trabalha em dois empregos e usa um cartão de crédito para fins de emergência. Esse cartão pode expirar e não ser substituído. Ela pode perder o acesso a essa linha de crédito se as instituições financeiras tiverem oferta limitada e os usuários ativos os obtiverem. Os marginalizados, que usam um cartão para fins de emergência, poderão perder essa capacidade se tivermos uma oferta limitada e não pudermos reemitir esses cartões no vencimento."

O grupo comercial do Conselho de Liderança em Pagamentos alertou que a escassez poderia prejudicar a actividade comercial e prejudicar a recuperação económica, bem como a capacidade do governo de emitir estímulos, se necessário. “À medida que o governo federal continua a integrar cartões de débito para pagamentos de redes de segurança social e vários programas de ajuda, esta escassez pode ter as consequências indesejadas de perturbar o desembolso de ajuda a pessoas em todo o país”, alertou o conselho. No ano passado, o IRS emitiu alguns pagamentos de estímulo usando cartões de débito pré-pagos.

A segurança também pode se tornar um problema. “A possível escassez de cartões com chip também levanta uma série de preocupações de segurança.” disse o conselho. “Sem chips, os emissores podem ser forçados a voltar a emitir cartões apenas com tarja magnética, possivelmente revertendo os ganhos alcançados na redução de fraudes nos últimos anos e tornando os dados dos consumidores mais vulneráveis”.

Uma abordagem ‘totalmente prática’

Em Maio, a Secretária do Comércio, Gina Raimondo, reuniu-se com representantes da indústria de semicondutores e apelou à legislação para ajudar o governo a monitorizar os problemas da cadeia de abastecimento e obter as ferramentas necessárias para os resolver. (O Congresso introduziu a Lei CHIPS for America em 2020 para incentivar as empresas a investir na fabricação de chips nos EUA. Em junho, o Senado aprovou a Lei de Inovação e Concorrência dos EUA, que inclui o financiamento para a Lei CHIPS for America.) 

Mas o Conselho de Liderança de Pagamentos apelou no mês passado a ações mais urgentes para garantir que os cartões de pagamento recebam alta prioridade no processo de produção de chips. “Precisamos de uma abordagem prática para a atual escassez de chips”, disse o conselho. “À medida que o Congresso e a administração Biden continuam a priorizar esta questão e a procurar soluções, não podem omitir o impacto que isto terá na indústria de pagamentos.”

Entretanto, “alguns dos grandes bancos dizem que têm uma ampla oferta de chips, por isso não estão preocupados”, disse King. "Mas algumas das instituições financeiras menores sem grandes estoques podem ser esmagadas. E também temos outras opções de pagamento, como dinheiro ou cheques. Mas muito comércio também passou a ser on-line, e é mais difícil realizar negócios sem cartão em comparação com uma loja física."

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