5 fatores que determinam sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos usado para prever a probabilidade de você pagar suas obrigações de crédito em dia. A pontuação geralmente varia de 300 a 850 e é calculada usando as informações do histórico de crédito do seu relatório de crédito.

Suas contas, histórico de pagamentos e consultas sobre seu crédito são exemplos de informações de relatórios de crédito usadas para calcular sua pontuação de crédito.

Como sua pontuação de crédito é usada

Quando você solicita um cartão de crédito ou empréstimo, o credor ou credor usa sua pontuação de crédito para informar sua decisão sobre emitir crédito ou não. A pontuação de crédito fornece uma visão geral de quão confiável você é como mutuário, o que permite que os credores saibam se você representa um bom risco para um empréstimo ou cartão de crédito ou não.

No entanto, os credores não são os únicos que verificam a pontuação de crédito. Sua concessionária, locador e operadora de telefonia celular podem verificar sua pontuação de crédito para ter uma ideia de quão confiável e financeiramente estável você é.

Credores e credores também usam sua pontuação de crédito para definir os preços e os termos do seu cartão de crédito ou empréstimo. Ter uma pontuação de crédito mais alta o ajudará a se qualificar para taxas de juros mais baixas em cartões de crédito e empréstimos. Não ter histórico de crédito ou ter pontuações de crédito mais baixas resultará na oferta de taxas de juros mais altas, que em última análise são mais caras.

Estas taxas de juro mais elevadas destinam-se a reduzir o risco que os credores assumem ao oferecer empréstimos ou cartões de crédito a mutuários menos fiáveis.

Quantas pontuações de crédito você tem?

Embora existam várias versões diferentes da pontuação de crédito, a versão mais comumente usada é a pontuação FICO. Desenvolvido pela FICO, anteriormente Fair Isaac Company, a pontuação FICO é usada por muitos credores e credores para decidir se devem ou não conceder crédito a você. De acordo com myFICO.com, a divisão de consumo da FICO, existem pelo menos 10 pontuações FICO diferentes usadas para diversos fins.

O que entra em uma pontuação de crédito?

Como algumas partes do seu histórico de pagamento de contas são mais importantes do que outras, diferentes partes do seu histórico de crédito recebem pesos diferentes no cálculo da sua pontuação de crédito.

Embora a equação específica para calcular sua pontuação de crédito seja informação proprietária de propriedade da FICO, sabemos quais informações são usadas para calcular sua pontuação.

O que compõe sua pontuação de crédito FICO
Histórico de pagamentos	35%
Valores devidos	30%
Comprimento do histórico de crédito	15%
Mistura de crédito	10%
Novo crédito	10%

Histórico de pagamentos:Os credores estão mais preocupados se você paga ou não suas contas em dia. O melhor indicador disso é como você pagou suas contas no passado.

Pagamentos atrasados, baixas, cobranças de dívidas e falências afetam a parte do histórico de pagamentos de sua pontuação de crédito. Quanto melhor for o seu histórico de pagamento de dívidas – como pagamentos de empréstimos ou faturas de cartão de crédito – dentro do prazo, maior será sua pontuação de crédito.

Valores devidos:O valor da dívida que você tem em comparação com seus limites de crédito é conhecido como utilização de crédito. Quanto mais dinheiro você já deve, menos flexíveis serão seus gastos, o que torna mais arriscado contrair novas dívidas, o que diminui sua pontuação de crédito.

Mantenha o saldo do seu cartão de crédito em cerca de 30% do seu limite de crédito ou menos para melhorar sua pontuação de crédito.

Comprimento do histórico de crédito:Ter um histórico de crédito mais longo é favorável porque fornece mais informações sobre seus hábitos de consumo. Um histórico mais longo de empréstimos confiáveis ​​significa que sua pontuação será mais alta.

Manter as contas abertas por muito tempo resultará em uma pontuação de crédito mais alta. No entanto, você ainda pode ter uma pontuação de crédito alta, mesmo se for um novo mutuário, se tiver dívidas baixas e um histórico de pagamentos dentro do prazo.

Novo crédito:Em geral, as pessoas que abrem muitas novas contas de crédito num curto espaço de tempo são vistas como mutuários de maior risco. Muitos pedidos de crédito podem significar que você está contraindo muitas dívidas ou que está com algum tipo de problema financeiro.

Mistura de crédito:Ter diferentes tipos de contas é favorável porque mostra que você tem experiência no gerenciamento de um mix de crédito. Este não é um fator significativo na sua pontuação de crédito, a menos que você não tenha muitas outras informações nas quais basear sua pontuação.

Como verificar sua pontuação de crédito

Verificar sua pontuação de crédito ajuda a prever como os mutuários verão seus pedidos de cartões de crédito ou empréstimos. Se você perceber que sua pontuação de crédito está abaixo do desejado, você terá a oportunidade de melhorá-la antes de tomar medidas financeiras importantes, como solicitar uma hipoteca.

Você pode verificar sua própria pontuação de crédito, e deve fazê-lo, por meio de uma variedade de serviços. Existem sites online que oferecem pontuações de crédito gratuitas. Se você tiver uma conta corrente, muitos bancos também oferecerão aos clientes a oportunidade de monitorar sua pontuação de crédito por meio de suas contas online.